안녕하세요. Tax Expert 님들의 조언을 부탁 드립니다,
2023 년도 택스 보고 시즌이 돌아 왔는데요. 여러 직장을
전전한 관계로 여러 401K 어카운트를 정리하는 차원에서
prudential 에 가지고 있던 401k 어카운트를 Vanguard에
있는 IRA 어카운트로 롤오버 하려했는데 Medalion Signature
Guarantee를 해야되고 시간도 많이 걸려서 조바심에 prudential
401k에 있는돈을 제가 가지고 있는 은행계좌에 distribute 한다음
바로 그돈을 Vanguard IRA 어카운트로 contribute 했습니다. 작년
에 말이죠. 인터넷 서칭해보니 distribute 해도 바로 IRA로 contribute
하면 문제없고 Vanguard 에이전트에 물어 보니 이렇게 해도 된다고해서
다소 무식하게 돈을 옮겼는데 Prudential 쪽에서 올해 Form 1099-R보내
왔는데요. 어떻게 세금보고를 해야 될까요? 그동안 Turbo Tax로 새금보고해서
마땅히 아는 회계사도 없고, 제가 해결할 방법이있나요?

Form 1099-R 의 Section 1 Gross distribution $70248.07.
section 2a taxable amount $ 0.00, section 2b Total distribution X,
section 7 Distribution Code G 이렇게 되어있고 tracking # 말고는
별 data도 없네요. 회계사한테 의뢰해야 하나요? 아니면 Turbo Tax로 할수
있을까요, 조언 부탁 드리고 회계사로 해야한다면 평판좋은 시카고 지역
회계사 소개 부탁드립니다.

Distribution Code G = Direct rollover of a distribution to a qualified plan.
입니다. 롤오버 진행 잘 되서 마무리 된거에요.
터보텍스에 입력하실 때 그 코드를 입력하면 롤오버된 것으로 Taxable Income에 잡히지 않게 될 겁니다.
걱정하실 것 없어 보이십니다.

direct rollover (본인구좌를 거치지 않고 금융기관에서 금융기관으로 직접 롤오버함)를 하지 않고 본인이 받으신 다음 롤오버하신 indirect rollover를 하셨다는 건데, 전혀 문제 없고 이것도 님이 가지셨던 문제점등으로 indirect rollover도 많이 해요.
돈 받으시고 60일 이내만 롤오버 하셨으면 되는 겁니다. (사실 60일 이후에 해도 IRS는 찾지 못할 것 같더라구요)

터보 텍스를 사용하실 때, 푸르덴셜에서 받으신 1099R을 입력하실 텐데, direct 로 하시지 않았기 때문에 옮기는 돈이 모두 taxable amount로 잡혀있을 겁니다. 있는 해당 박스 정보를 그대로 입력하세요. 그러고 나면 터보 택스가 다시 질문을 할 겁니다. 이걸 다른 곳에 롤오버했느냐는 식으로요. (정확한 문구는 기억나지 않네요.) 그럼 전액을 모두 다른 retirement 구좌로 옮겼다고 답을 하면 non taxable로 처리됩니댜. 아무 걱정마시고 터보 택스로 시도해 보세요.
이 금액을 입금했는데 세금이 많이 늘어났다면 뭔가를 잘못한 것인데,, 그럼 다시 여기에 질문을 올리던지 아니면 온라인 버전이면 customer support를 통해 해결이 가능할 겁니다. (저는 desktop version을 사용하는데 예전 online version 쓸 때, 이런 식의 막히는 일이 발생하면 전화하고 agent가 택스 입력내용 확인해보고 같이 보면서 고쳐 줬던 경험이 있습니다.

뱅가드에서의 그렇게 해도 된다는 것 정확한 얘기입니다. 이렇게 indirect rollover 많이 해요. 다만 이렇게 옮길 때 뱅가드에 옮기는 것이라는 이 돈의 꼬리표만 정확히 언급을 해야합니다. 만일 본인 통장으로 받고 뱅가드에 이런 얘기 없이 그냥 옮기면 문제가 될 수 있을 수도 있을 것 같아요.

Nothing Nim & IRA Nim, Thank you very much for your suggestions.
Sorry, I don’t have Hangul keybord now.