Home Forums Tax Individual Brokerage account vs Roth IRA This topic has [4] replies, 0 voices, and was last updated 8 months ago by 아케비세상. Now Editing “Individual Brokerage account vs Roth IRA” Name * Password * Email Topic Title (Maximum Length 80) 은퇴후 자금마련을 위해 회사에서 하고 있는 401k 이외에 한가지를 더 할수 있다면 어떤게 나은 선택일까요? 1. Individual Brokerage account – 월 $800식 적립식으로 SP500 Index fund를 매월 같은날 불입, 15년정도 쭉 가져간다고 가정해 볼때 불입한 원금에 대한 tax가 붙는것인지, 그렇다면 tax는 언제 내게 되는것인지? 작년과 제작년 세금보고 한 결과 매해 발생한 dividend에 대한 tax만 내면 되었고 지금은 시작한지 몇년 안되어서 세금이 한해에 몇십불 수준으로 미미하였지만 해를 거듭할수록 배당금에 대한 세금이 늘어날 가능성이 높겠죠. 그래도 만약에 일반 brokerage에 원금에 대한 당장 tax를 내지 않아도 되고 나중에 10-15년정도 지나 투자하고 있는 인덱스 펀드를 팔면 그때 팔면서 발생한 capital gain (이자)수익에 대해서만 long term capital gain의 tax를 내게 될거라 하는데 (이게 정말 맞는것인지 확실치 않고) 지금 제 income수준으로 봤을때 long term capital gain의 tax rate 이 15%정도 될거라 예상하고 (혹은 나이들어 수입이 줄면 0%도 가능) 나중에 펀드를 팔면 long term capital gain에 대한 tax만 내면 끝인것인지 아니면 또다른 hidden tax (예를 들어 state tax)가 있는것인지 잘 모르겠네요. 이게 정말 long term capital gain에 대한 tax만 내는거라면 long term으로 봤을때 Roth IRA 와 별반 다르지 않게 나쁘지 않은 선택이 될거 같아서요. 2. Roth IRA 에 Max로 연간 $7000 불입 – 그럼 세전 월 $583 x 12 = 세후 $5000-6000이 연간 한도일텐데 Roth를 Max로 넣을수 있으면 넣고 나머지 여유되는 범위안에서 Individual Brokerage account에 추가로 불입하는게 더 나은 방법일까요? 어차피 지금 하고 있는건 SP500 Index fund (VFIAX) 하나 뿐이서 Roth 에 넣으나 개인 Brokerage에 넣으나 별반 차이가 없을것 같은데 장기적으로 봤을때 1번과 2번의 방법중 어떤게 나은 선택일까요? I agree to the terms of service Update List
