> HDHP는 PPO처럼 매번 페이쳌마다 돈이 나가요. 그대신 HDHP을 가입할때 HSA 어카운트를 열게됩니다. 그럼 매번 내는 돈은 HSA 계좌로 들어가게 되는거에요. 이 돈은 매년 안쓰면 사라지는 돈이 아니고 말 그대로 안쓰면 몇년간 그 계좌에 계속 쌓이게 됩니다.
이거 약간 수정해드립니다.
HDHP는 PPO보다 금액이 약간 적을 뿐 보험료를 여전히 냅니다. HSA에 넣는 돈은 보험료와 관계없이 별도로 내는 돈입니다. 보험료가 HSA로 가는 게 아니고요.
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저는 가족들이 다 건강하기 때문에 고급 플랜 대신 HDHP를 플랜 가입 자격이 생긴 이후로 죽 선택해왔는데, 올해 처음으로 병원과 닥터들을 보는 바람에 의료비가 다른 해보다 좀 더 나오긴 했습니다(올해 5천불 정도 캐시 지출) . 그럼에도 불구하고 앞으로도 계속 HDHP로 갈 겁니다. 이유는? 약간 더 싸니까. 숫자로 비교해드리자면.
회사에서 제공하는 보험 자체는 약 3만불 약간 넘는 플랜입니다 (4가족 family plan). 같은 보험이 다른 가격 구조로 제공이 됩니다.
– 고급 플랜으로 가입하면 본인부담금 연 1만불. 흔히들 이걸 PPO라고 말하는데, 밑에 HDHP도 PPO입니다.
– HDHP로 가입하면 본인부담금 연 7천불입니다 (약 3천불 세이브 되죠). 그런데 이것도 PPO 에요. 여기에 HSA 납입하는 돈 8300불의 택스 35% 절약 (2900불 절약). 단점은 디덕터블이 높아요 4600불 (per person).
그래서 비교해보면, 안 아프면 HDHP가 연간 5~6천불 절약, 압승.
좀 아파서 연 6천불 이하로 나갈 때까지는 HDHP 여전히 유리.
그 이상 의료비 지출하는 경우 두 플랜 비슷. out of pocket max 때문에 per-person 5500불 이상은 안 내요. 몇천불 미리 내고 아플 때 안 내는 거하고, 몇 천불 덜 내다가 아플 때 그 때 가서 몇 천불 더 내는 게 비용이 비슷합니다.
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의사 안 봐도 될 정도의 증상인데도 PPO라면 copay/deductible 제로이니까 의사를 보는 (그래서 국가적으로는 의료비 총액이 증가하는) 패턴을 줄이고자 하는 게 이 플랜의 설계 목적이에요.
그래서 의사를 볼 일이 적은 젊고 건강한 가족은 HDHP로 가면 이득입니다.
