연봉은 base pay가 180k이며, 현재 다른 지출(생활비, 렌트비, etc)은 배우자가 부담하고 있기 때문에 제 연봉으로 세컨하우스를 구매하려고 합니다.
배우자는 제가 알아보라는 성향이라 도와주질 않네요ㅠㅠ
보통 이 정도 연봉에는 집 구매를 얼마를 마지노선으로 잡아야 하는지 궁금합니다.

얼마나 감당할수 있는지는 본인이 젤 잘 압니다. 지출이랑 소비성향등등이 있으니까요.
최대 론을 얼마나 받을수 있는지는 모기지론회사에 문의 해보시는게 정확하고요.

Mortgage +Escrow (property tax + home insurance) 매월 또는 1년 총 얼마나가는지를 계산하시고 내 수입과 생활지출 계산해서 비교하시고, 그 결과 내가 저금도 못하는 house poor가 될지 안될지를 보시면 됩니다.

1.5 배

HOA가 거의 없다고 치고… 보통 household income 의 4배로 보는데
생활비가 들지 않는 상태니 6배 까지도 가능하지 않을까 싶네요

모기지가 인컴에 30%?

그러면 지금 수입은 100% save하나요? 아니면 쓰긴 씁니까? 현실적인 지출과 예산을 놓고 스스로 계산하면 되는 문제입니다. 인컴의 몇% 이런거는 loan을 내줄 때 대략적 가이드라인의 일부인 것이지, 그 정도 까지 써도 된다는 허락을 받는게 아닙니다. 저축을 제외하고 이 정도는 집에 쓸 수 있겠다라고 스스로 정해보세요. 그러면 loan 액수가 나올테고 집값이 나옵니다.

뭔가 공식을 원하는거 같은데 그것은…
집으로 나갈돈 마지노선 (monthly mortgage + property tax + insurance + maintenance + HOA) + 그외 쓸돈 + set aside할돈 = 들어 오는돈

현재 아내 연봉으로 렌트비를 내면서 세컨홈을 구매하시나요? 어떤 상황인지 확실치가 않는데 primary residence보다는 세컨홈이 아마도 DTI (debt to income) 기준이 더 엄격하고 이자율도 더 높을 것 같아요.
모기지 받을 때 주거용 구분해서 신청했거든요.
세컨홈이시면 지난번 구입시보다는 좀더 엄격한 기준이라고 보시고 렌더에게 설명들으시면 쉽게 알 수 있을 것 같네요.

예전에는 최대가능 융자금액을 대략 세전연봉의 3배로 잡았었습니다.
물론 융자없이 현금으로 산다면 마지노선이고 뭐고 없겠지요.

모기지 최대 론 금액은 세전 연봉의 4배까지 나오긴 하더군요. 근데 론 금액이 80만불 넘어가면 점보론이되서 이율도 올라가고 다운페이도 요건이 올라갑니다. 현실적으로 계산해보면 새전의 3배정도가 모기지 내며 생활비까지 낼 수 있는 맥스로 계산됩니다.

전 연봉의 3배까지 올려 계산해 보니 rsu 팔지 않고는 못버틸거 같아서 연봉의 2배만 론 하는게 좋아 보이던데요

주식사세요. 그냥 VOO $7-8천불씩 매달 사시는게
훨씬 이득일듯 해요