도움 요청 드립니다.
작년 초 영주권 취득 후 올해 첫해 세금 보고를 했는데 한국 소득을 같이 신고 하다 보니 $5,200 나와서
CPA 가 조언 해줘서 Traditional IRA 를 가입하려고 합니다. BOA은행가 주거래 은행이라서 그냥 은행에 아내와 저 $6,500 각각 합쳐서 $13,000 짜리를 가입해서 세금을 줄여 보려고 합니다. 아직 미국 생활 초보라서 올바른 선택인지 모르겠네요.
미국 와서 사는 게 너무 힘든데 세금까지 내야 되게 되서요.
1.Traditional IRA 를 가입이 올바른 건지 아님 세금을 내고 끝내야 하는 건지.

2.가입 하면 매년 $13,000 씩 내야 하는건지요?

3.그리고 가입하는게 유리하다면 BOA도 괞찮은 건지 아님 좋은 보험회사 추천 부탁드려요.

1.Traditional IRA 를 가입이 올바른 건지 아님 세금을 내고 끝내야 하는 건지.
Traditional ira는 주식계좌같은거에요 거기에 돈을 넣은 후에 세금보고를 하면 내가 내야하는 세금을 줄일수있어요. 그래서 세금 보고 전에 하는게 맞는거같네요. 세금보고 후에 돈을 넣으면 세금보고를 수정해야하는 번거로움이있어요. 그리고 넣은돈은 노인이 될때까지 못빼요.한국보면 청년희망저축통장 그런거 있던데 그런거랑 비슷한거에요

2.가입 하면 매년 $13,000 씩 내야 하는건지요?
Traditonal ira는 주식계좌처럼 돈을 넣고 주식을 살수있는 거라서 돈을 낸다는 표현보다는 넣는다는 표현이 맞는거같네요. 그리고 꼭 다 넣어야되는 의무가아니라서 천불만 넣어도되고 백불만 넣어도되요

3.그리고 가입하는게 유리하다면 BOA도 괞찮은 건지 아님 좋은 보험회사 추천 부탁드려요.
광고는 아닌데 로빈후드는 traditional ira에 넣는 만큼 3%를 매칭해줘요. 예를들면 천불을 넣으면 $30을 공짜로 더 받는거에요. 근데 단점은 5년인가 다른 은행으로 돈을 못옮긴다고하네요 그리고 올해까지만 매칭해줄수있고 갑자기 내년부턴 없어질수도있는거라 너무 이거만보고 갈필요는없고
이미 주식계좌가 있어서 주식을하고계시면 그은행에서 traditional ira를 제공하는지도 알아보세요 그러면 개인주식계좌랑 ira랑 다 한 앱에서 관리할수잇으니까 편리해요

Fidelity 아니면 boa와 파트너쉽 되있는 merrill도 괜찮고요.
둘다 오프라인에서 상담원과 직접 이야기히면서 계좌 오픈할 수 있어요.
로빈후드는 솔직히 신뢰성도 떨어지고 골드계좌를 만들어야 3%지 그냥 일반계좌면 1%매칭으로 알아여.
한번 계좌를 만들면 그 후에는 스마트폰앱으로 거래 및 디파짓할수 있어여

T-IRA $13,000 넣는다고 이 금액이 그대로 차감되는 것이 아닙니다. 대충 20% 소득세라고 이야기 했을 때 $2600 절세하는 효과를 가져오니 남은 $2600은 그대로 내셔야 하겠죠. 결과적으로 IRA $13000 + 세금 $2600 오히려 부담이 더 커지는 효과를 가져올 수 있습니다. 장기적으로 보면 IRA에서 돈이 불어나고 은퇴하고 유용하게 쓰실 수 있으니 적극 추천하는데요. 지금 당장 낼 돈이 빠듯하면 세금 내는 것이 차라리 나을 수 있습니다.

IRA는 매년내야할 의무 없습니다. 연말 정산 다하고 세금 절세할 겸 Traditional IRA 넣을지, 세금 내고서 Roth IRA 넣을지, 아예 안 할지 결정하셔셔 하면 됩니다.

BoA 은행을 이미 가지고 계시면 계정이 연동되어서 추가 혜택이 있을 수 있는데요. 보통 뱅가드, 피델리티, 찰스슈왑 같은 종합 투자 회사, 펀드 회사를 많이 이용합니다. 다른분 댓글 대로 최근 로빈후드가 매치 보너스를 주고 있어서 로빈후드 IRA도 인기가 높아졌구요.

IRA의 경우 은행 혹은 보험회사를 통해서 가입할 수도 있지만 가장 좋은것은 유명한 브러커리지 회사를 통해서 가입하는 것 입니다. 그게 수수료도 싸고 선택할 수 있는 옵션도 많고 거래하기도 쉽습니다. Fidelity, Charles Schwab, Vanguard 가운데서 한곳을 선택해 오픈하시기 바랍니다. 그리고 지금 하신 나머지 질문은 담당 회계사님께 하시는게 가장 좋습니다. 인터넷에서 책임없는 답변을 찾는것 보다 담당 회계사님이 책임감을 갖고 가장 잘 답변해 주실 수 있는 분 입니다.
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2023년은 입국하면서 영주권을 취득했는데 왜 한국 소득을 보고했는지 모르겠습니다. 입국후에도 한국 소득이 있는지요? 입국전 소득을 보고했다면 텍스보고를 잘못하신것 같습니다. 왜냐하면 2023년은 듀얼 스테이터스라서 영주권 취득전 한국에서 생긴 소득은 보고하지 않습니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

댓글 달아 주신 모든 분들 감사드립니다.
JSTA 님 자세한 답변 감사드립니다.
한가지만 더 여줘볼께요.
2023년 2월 영주권 취득후 계속 한국 소득이 지금까지 발생하고 있고 아직까지 재외국민신청을 않했습니다. 미국입국은 2022.7월경해서 23.2월에 영주권 취득했습니다.
이런경우는 한국소득 신곤 맞는건가요? 한번더 질문드립니다.
회계사님 같으셔서 여줘봅니다.
너무 감사드립니다.

당장 생활비도 빡빡한 분이 만기가 55세인 장기 저축/투자를 하시겠다고요??