전에 다니던 회사의 401 은 뱅가드에 있었는데. 피델러티에 있는 내 IRA 계좌로 trustee-to-trustee 롤오버 해달라고 뱅가드에 전화하니
본인이 직접 뱅가드 401 어카운트에 들어가서 하라고 하는데.
본인이 직접 롤오버를 다른 브로커리지 어카운트를 할 수 있나요? 본인이 직접 할 수 있다는 얘기는 첨 들어봤는데. 구글 써치해도 안나오고. 경험 있으신 분 계신가요?

You can do it at fidelity.com. Log in to fidelity.com, go to the 401k rollover page, and input your Vanguard 401k account info. In my case, it took 4 business days.

롤오버를 하는 방법은 브로커리지 회사마다 조금씩 다르지만 많은 경우 본인이 어카운트에 접속해서 롤오버를 신청할 수 있습니다. 작성해야 하는 서류가 있기에 단순히 전화해서 롤오버 하겠다고 한다고 해서 롤오버 해 주지 않습니다. 401-K 롤오버 신청이 들어오면 이를 고용주에게 보내고 고용주가 허락을 해야만 돈이 릴리즈 될 수 있습니다. 이런 과정을 거쳐야 하기에 보통 롤오버를 신청한 뒤 2-3주 혹은 그 이상의 시간이 필요하고 모든 과정이 어프르브 된 뒤에 수표를 발송합니다. 이 수표를 갖고서 피델리티 지점에 직접 방문해서 입금하거나 우편으로 보내시면 됩니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

뱅가드 얘기가 본인이 직접 할 수 있으니 직접하라고 합니다. 수표를 발송하고 하는 건 옛날 방법이라고 합니다

신청서 작성을 온라인에서 직접하라는 것이고, 결국 롤오버 수표가 본인에게 오고 이 수표를 페델리티로 본인이 포워딩 해야 합니다. 401-K 어카운트의 롤오버는 반드시 수표가 오는걸로 알고 있습니다. 단 401-K 어카운트가 아닌 일반 IRA 어카운트의 경우 브러커리지 회사에서 다른 브러커리지 회사로 직접 돈을 롤오버 할수 있습니다.

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위에 d 분이 쓰신 답변에는 피델러티 어카운트에서 본인이 직접 뱅가드 401 계좌 정보 입력해서 4 일 정도 걸렸다는데. 대체 누구말이 맞는지 원.

JSTA 이 양반 비지니스가 오죽 안되면 이런데서 광고질하겠삼. 이런 사람한테 답구하지 말고 직접 밴가드에 전화하셔

그러니까 계속 전화해서 해줘 해줘 해줘만 하지말고 게시판 와서 해줘해줘 하지말고 홈페이지에 가면 frequently asked questions에 엄청 상세하게 어떻게 해야 하는지 나와있는데 지금 가서 영어 읽고 그래도 하는게 귀찮고 싫어서 그러시는 거잖아요….

뱅가드 웹사이트 가면 친절하게 다 적혀있는데 영어가 안되니 이런데 와서 답을 구하는 코미디

How to roll over 401k out of Vanguard라고 쳤더니 절차 수두룩하게 뜨는대

영어 안되면 주변에 도움 받으세요 이런데서 해달라고 칭얼대지 마시고

참 내 어이가 없어서. 나도 How to roll over 401k out of Vanguard 써치해 봤어 뱅가드에서. 전부 뱅가드 어카운트로 롤오버 하는 방법만 나와있지 다른 브로커리지 어카운트로 롤오버하는 방법은 하나도 없다.

영어? ㅋㅋㅋ 나 토익 거의 만점 맞고 영어도 원어민 수준이다 ㅋㅋㅋ 답변 하고 싶지않으면 그냥 말아. 넘겨 집지 말고 오케이?

댓글에서 영어 문맹이라는 사실을 확인사살하는게 가관입니다

Roll over ‘out of’ Vanguard는 뱅가드에서 돈을 출금한다는 의민데 뭔 뱅가드로 롤오버하는 방법만 뜬다는건지?

당장 구글에서 how to roll over 401k out of vanguard라고 입력하면 매우 친절하게 돈을 뱅가드에서 ’인출‘하는 방법이 뜹니다

추신: 토익 만점 강조는 좀 재미있었습니다

영어를 잘하신다니 아래를 참고해 보세요.
손수 직접 내 뱅가드 어카운트에서 하실 수 있습니다.

To roll over a 401k from a Vanguard account to an IRA at Fidelity,
contact your Vanguard plan administrator and
REQUEST a DIRECT ROLLOVER to your NEW FIDELITY IRA ACCOUNT,
Ensuring THE CHECK is made payable DIRECTLY to FIDELITY
to avoid potential tax implications.

한편 파이델리티에 나의 뱅가드의 401K 정보를 제공한다면 파이델리티에서도 할 수 있어요.
you can also initiate the process through your Fidelity online account by providing the necessary information about your Vanguard 401k account and requesting a transfer.

중요한 점:
Request a DIRECT ROLLOVER.
Specify that you want a “direct rollover” where the funds are transferred directly from Vanguard to Fidelity, NOT SENT to YOU as a CHECK.

Give Vanguard the necessary information for
your Fidelity IRA account, including the account number and routing number

ALWAYS CHOOSE a DIRECT ROLLOVER to AVOID potential TAXES on the transferred amount.

5년전 은퇴한 경험자.

내 경우는 주는 쪽이 피델리티였는데 주는 쪽이 아니고 받는 쪽에 전화하니 처리해 주던데요.

뱅가드 401k 로그인 하시면 roll over request 폼 같은 것이 있을 겁니다.
이것을 다운로드 받으셔서 Roll Over 하는 회사(피델리티) 정보 입력 후에 보내야 합니다.

피델리티 웹페이지 가서 시작 할 수는 있는데 step2 보시면 어차피 old 401k provider(뱅가드) 연락하라고 나옵니다.
https://www.fidelity.com/retirement-ira/401k-rollover-ira-steps
Step 1: Set up your new account
Step 2: Contact your old 401(k) provider
Step 3: Deposit your money into your Fidelity account

전화로 롤오버 신청하면 정보 확인해서 해주는데도 있는데요. 대부분 roll over 신청 문서 직접 작성해서 줘야 할 거에요.
앞으로 해야 할 것은

1. 피델리티에서 Rollover(Traditional) IRA 계좌 생성 (Roth 401k 있으면 Roth IRA 도 생성)
2. 피델리티 계좌 생성되면 account# 등 확인
3. 뱅가드 로그인 후 roll over form / withdrawal form 다운로드
4. 뱅가드 문서에 필요 정보 작성 (피델리티 주소는 위 링크 확인)
5a. 뱅가드에서 피델리티로 바로 체크 보내주면 기다렸다가 금액 오는 것 검색
5b. 뱅가드에서 나한테 체크 보내주면 피델리티 앱 이용해서 mobile deposit
6. 피델리티 캐시 계좌에 돈 디파짓 되면 원하는 상품 거래

하시면 되겠습니다.

윗분이 쓰신글이 정답입니다. 왜냐하면 401-K는 본인 맘대로 롤오버가 되는게 아니고 401-K administrator (원래 401-K를 제공해 주던 회사의 401-K 담당자, 작은 회사는 보통 사장, 큰 회사는 보통 인사과 직원)가 허락해야만 롤오버가 될 수 있습니다. 이 과정은 자동으로 되는게 아니고 401-K administrator 가 수동으로 확인해 줘야 하는 과정으로 이 사람이 얼마나 빨리 허락해 주느냐에 따라 롤오버 진행시간이 대부분 결정됩니다. 그 이후 현재 401-K 어카운트가 있는 브로커리지 회사는 질문하신 분의 펀드/ETF 를 팔아서 캐쉬화 한 뒤에 수수료를 떼고 나머지 금액을 우편으로 수표를 보냅니다. 위에 말씀 드렸지만 401-K는 수표가 우편으로 오게 되어 있습니다. 반면 개인이 어카운트 administrator인 IRA 어카운트의 경우 direct rollover 가 가능합니다.

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Tel:925-400-8258

He said “전에 다니던 회사, which means he is not a current employee anymore.
And, that was exactly the case for me (Vanguard 401k with previous employer -> Fidelity IRA , not 401k).
Vanguard was notified by the ex-company as soon as I left,
(most companies suggest their ex-employees to roll over a 401k account for convenience)
and they confirmed that I didn’t need to ask my previous company for anything.
I had two choices: pushing from Vanguard vs. pulling from Fidelity.
I selected the latter process because it was much easier and smoother.

1. 401-K 롤오버 과정을 직원 입장에서만 진행해 보셨기에 잘못 알고 계신 부분이 있습니다. 401-K 에 들어있는 돈은 비록 내 돈이라고 하더라도 내 맘대로 옮기거나 뺄 수 없습니다. 즉, 401-K 어카운트를 스폰서하는 이전 고용주의 허락이 반드시 필요합니다. 롤오버 하는 돈을 401-K –> 401-K 뿐만 안니라 401-K –> rollover IRA 과정은 똑같습니다. 롤오버되어 돈이 들어가는 어카운트가 뭔지가 중요한게 아니고, 롤오버를 위해 돈을 빼는 어카운트가 401-K 어카운트인지 아닌지가 중요합니다. 그리고 롤오버를 위해 돈을 빼는 어카운트가 401-K 이면 이때는 일단 롤오버 수표가 개인에게 오게 됩니다.
2. 직원이 이전 고용주에게 401-K를 옮기겠다고 개인적으로 연락해서 허락을 받는게 아니고, 직원이 이전 401-K 를 관리하는 브러커리지 회사에게 롤오버를 신청하면 이전 브로커리지 회사가 이전 고용주에게 통보하고 이후 이전 고용주가 이를 허락하는 순서를 거칩니다. 사실 롤오버 하는 직원은 이런 허락받는 과정이 있는지 조차 모릅니다. 직원과 상관없이 이전 고용주와 이전 401-K 브로커리지 회사 사이에서만 일어나는 과정이기 때문입니다.
3. 고용주는 직원이 퇴사할 때 401-K를 롤오버 하는것에 대해서 의견을 낼 순 있지만 강제할 수 없습니다. 그러나 만약 이전 직원의 401-K 의 밸런스가 $5,000불 미만이면 직원 퇴사시 고용주가 개인 IRA 어카운트로 옮기라고 하고 일정시간 내에 롤오버 하지 않는 경우 강제로 이전 직원의 401-K 어카운트를 폐쇄하고 수표를 직원에게 보낼 수 있습니다. 반면 직원의 401-K 밸런스가 $5,000불 이상이라면 직원이 자발적으로 롤오버를 하지 않는 이상 계속해서 전 고용주의 401-K 플랜에 현재 밸런스를 남겨 놓고 운영할 수 있습니다. 현재 법이 그렇습니다. 그러므로 직원 퇴사시 직원에게 401-K를 옮기라 말라고 하는것은 불법이고 고용주가 그런말을 함부로 하면 안됩니다. 또 직원이 퇴사를 해도 과거 고용주는 브로커리지 회사에 통보하지 않습니다. 직원 퇴사가 401-K 어카운트에 영향을 주는게 아니라서 통보해야 하는 아무런 이유가 없기 때문입니다. 오직 직원이 롤오버를 시작하는 경우 브로커리지 회사가 이전 고용주에게 롤오버가 시작 되었다고 통보합니다. 롤 오버 해도 되는지 허락해 달라고 요청할 뿐 입니다.
4. 롤오버 수표는 새로운 고용주의 401-K 어카운트에 넣을지 아니면 개인이 오픈한 rollover IRA 에 넣을지는 본인이 선택할 수 있습니다. 단 새로운 고용주의 401-K 어카운트로 롤오버를 하기 위해선 새로운 고용주가 허락을 해 줘야 합니다. 대기업의 경우 허락해 주는 경우가 많지만 작은 회사는 대부분 허락해 주지 않습니다. 롤오버 수표에는 FBO 라고 씌어져 있고 어느 어카운트에 넣을지 표시가 되기에 롤오버를 시작하는 단계에서 과거 브로커리지 회사에 어느 어카운트로 롤오버 한다고 미리 얘기해 줘야 합니다.
———–
지난 2년간 10 회 이상의 저희 가족의 401-K, Traditional IRA, Roth IRA, Rollover IRA 어카운트의 롤오버를 진행했고 (Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, Pai Trust, Ascensus), 401-K administrator 로 저희 회사 및 고객님 회사의 401-K 어카운트 여러개를 관리하고 있습니다.

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My ex-company pre-approved the roll over as soon as I left the company.
That’s what I was told from Vanguard by phone and why it took only 4 days.
I don’t know if it can happen in a big company only (my ex: 20k+ employees).

어떤 식으로 pre-approved 했는지는 모르겠으나 아마 d 님 전직장과 뱅가드 사이에서 무슨 협약같은게 있는것 같은데 이것은 일반적인 상황은 아니고 두회사 사이의 특별한 상황이라서 모든 회사 401-K의 롤오버 과정에 적용하기는 어려울 것 같습니다.

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http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

JSTA 아그야! 전문지식 뽀롱낫다 치와뿌라카이 ㅋㅋ

사족으로 저도 원글과 마찬가지로 이전 회사 401K를 지금 거래하는 피델리티 계좌에 옮기려고 일단은 체크를 받아논 상태인데 피텔리티 401K 계좌가 아닌 IRA계좌로 제가 옮겨도 상관이 없는지요? 이전 회사 401K 담당자에겐 피델리티 401K 계좌로 옮긴다고 해서 받은 체크라 제 맘대로 새전 IRA 계좌를 트고 옮겨도 되는지 궁금해서 질문드립니다. 그리고 60일 동안 유예기간을 준다고 들었는데 지금 증시 상황이 들숙날숙해서 조금 안정된 다음 세전 IRA나 401K로 옮길까 생각 중인데 어떻게 생각하시는지요? 수익성면에선 IRA에서 ETF를 직접 거래하는게 유리할걸로 생각됩니다만..

체크 받는 사람 칸에 [Fidelity Retirement] 이런 식으로 적혀 있으면 피델리티로 가야 합니다.
별도로 받는 사람이나 계좌 정보 없으면 원하는 회사 정해서 그쪽으로 보내면 됩니다.
피델리티 ETF거래 가능, 소수점 거래 가능 등 여러가지 기능 괜찮은데 굳이 다른데 쓸 필요 없이 계속 쓰셔도 좋구요. 로빈후드에서는 roll over에 2% 인가 매치 해준다고 하는데 체크해 보시구요.
롤오버 하면 기본적으로 Money Market Fund 같은 캐시계좌로 돈이 이체되기 때문에 시장 상황에 관계없이 롤오버 자체는 미리 해두는 것이 좋습니다. 계좌 만들고 돈 들어가고 settle 되는데까지 시간 걸리니 기다리지 말고 진행하시구요. 그 다음에 캐시계좌에서 돈이 clear 되면 이 돈으로 맘에 드는 ETF를 사는 것이지요.

위의 두분이 맞습니다. 저의 경우도 direct rollover인데 wire transfer를 안하고 check를 FedEx로 보내니 차쥐를 하더군요. 또한가지 제 경우는 액수가 어느 이상 넘으면 보내는 쪽에서 메달리온을 요구를 하는데 이걸 얻기가 쉽지가 않습니다. 저의 경우는 피데리티로 가는 경우라 자기네 비지니스이니 방문해서 메달리온을 받았습니다.