Home Forums US Life 뱅가드에 있는 401K 를 피델러티 IRA 로 롤오버 시키기 뱅가드에 있는 401K 를 피델러티 IRA 로 롤오버 시키기 Name * Password * Email 1. 401-K 롤오버 과정을 직원 입장에서만 진행해 보셨기에 잘못 알고 계신 부분이 있습니다. 401-K 에 들어있는 돈은 비록 내 돈이라고 하더라도 내 맘대로 옮기거나 뺄 수 없습니다. 즉, 401-K 어카운트를 스폰서하는 이전 고용주의 허락이 반드시 필요합니다. 롤오버 하는 돈을 401-K --> 401-K 뿐만 안니라 401-K --> rollover IRA 과정은 똑같습니다. 롤오버되어 돈이 들어가는 어카운트가 뭔지가 중요한게 아니고, 롤오버를 위해 돈을 빼는 어카운트가 401-K 어카운트인지 아닌지가 중요합니다. 그리고 롤오버를 위해 돈을 빼는 어카운트가 401-K 이면 이때는 일단 롤오버 수표가 개인에게 오게 됩니다. 2. 직원이 이전 고용주에게 401-K를 옮기겠다고 개인적으로 연락해서 허락을 받는게 아니고, 직원이 이전 401-K 를 관리하는 브러커리지 회사에게 롤오버를 신청하면 이전 브로커리지 회사가 이전 고용주에게 통보하고 이후 이전 고용주가 이를 허락하는 순서를 거칩니다. 사실 롤오버 하는 직원은 이런 허락받는 과정이 있는지 조차 모릅니다. 직원과 상관없이 이전 고용주와 이전 401-K 브로커리지 회사 사이에서만 일어나는 과정이기 때문입니다. 3. 고용주는 직원이 퇴사할 때 401-K를 롤오버 하는것에 대해서 의견을 낼 순 있지만 강제할 수 없습니다. 그러나 만약 이전 직원의 401-K 의 밸런스가 $5,000불 미만이면 직원 퇴사시 고용주가 개인 IRA 어카운트로 옮기라고 하고 일정시간 내에 롤오버 하지 않는 경우 강제로 이전 직원의 401-K 어카운트를 폐쇄하고 수표를 직원에게 보낼 수 있습니다. 반면 직원의 401-K 밸런스가 $5,000불 이상이라면 직원이 자발적으로 롤오버를 하지 않는 이상 계속해서 전 고용주의 401-K 플랜에 현재 밸런스를 남겨 놓고 운영할 수 있습니다. 현재 법이 그렇습니다. 그러므로 직원 퇴사시 직원에게 401-K를 옮기라 말라고 하는것은 불법이고 고용주가 그런말을 함부로 하면 안됩니다. 또 직원이 퇴사를 해도 과거 고용주는 브로커리지 회사에 통보하지 않습니다. 직원 퇴사가 401-K 어카운트에 영향을 주는게 아니라서 통보해야 하는 아무런 이유가 없기 때문입니다. 오직 직원이 롤오버를 시작하는 경우 브로커리지 회사가 이전 고용주에게 롤오버가 시작 되었다고 통보합니다. 롤 오버 해도 되는지 허락해 달라고 요청할 뿐 입니다. 4. 롤오버 수표는 새로운 고용주의 401-K 어카운트에 넣을지 아니면 개인이 오픈한 rollover IRA 에 넣을지는 본인이 선택할 수 있습니다. 단 새로운 고용주의 401-K 어카운트로 롤오버를 하기 위해선 새로운 고용주가 허락을 해 줘야 합니다. 대기업의 경우 허락해 주는 경우가 많지만 작은 회사는 대부분 허락해 주지 않습니다. 롤오버 수표에는 FBO 라고 씌어져 있고 어느 어카운트에 넣을지 표시가 되기에 롤오버를 시작하는 단계에서 과거 브로커리지 회사에 어느 어카운트로 롤오버 한다고 미리 얘기해 줘야 합니다. ----------- 지난 2년간 10 회 이상의 저희 가족의 401-K, Traditional IRA, Roth IRA, Rollover IRA 어카운트의 롤오버를 진행했고 (Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, Pai Trust, Ascensus), 401-K administrator 로 저희 회사 및 고객님 회사의 401-K 어카운트 여러개를 관리하고 있습니다. JS Tax & Accounting Services, LLC info@jstaxaccounting.com http://www.jstaxaccounting.com Tel:925-400-8258 I agree to the terms of service Comment
