direct rollover (본인구좌를 거치지 않고 금융기관에서 금융기관으로 직접 롤오버함)를 하지 않고 본인이 받으신 다음 롤오버하신 indirect rollover를 하셨다는 건데, 전혀 문제 없고 이것도 님이 가지셨던 문제점등으로 indirect rollover도 많이 해요.
돈 받으시고 60일 이내만 롤오버 하셨으면 되는 겁니다. (사실 60일 이후에 해도 IRS는 찾지 못할 것 같더라구요)
터보 텍스를 사용하실 때, 푸르덴셜에서 받으신 1099R을 입력하실 텐데, direct 로 하시지 않았기 때문에 옮기는 돈이 모두 taxable amount로 잡혀있을 겁니다. 있는 해당 박스 정보를 그대로 입력하세요. 그러고 나면 터보 택스가 다시 질문을 할 겁니다. 이걸 다른 곳에 롤오버했느냐는 식으로요. (정확한 문구는 기억나지 않네요.) 그럼 전액을 모두 다른 retirement 구좌로 옮겼다고 답을 하면 non taxable로 처리됩니댜. 아무 걱정마시고 터보 택스로 시도해 보세요.
이 금액을 입금했는데 세금이 많이 늘어났다면 뭔가를 잘못한 것인데,, 그럼 다시 여기에 질문을 올리던지 아니면 온라인 버전이면 customer support를 통해 해결이 가능할 겁니다. (저는 desktop version을 사용하는데 예전 online version 쓸 때, 이런 식의 막히는 일이 발생하면 전화하고 agent가 택스 입력내용 확인해보고 같이 보면서 고쳐 줬던 경험이 있습니다.
뱅가드에서의 그렇게 해도 된다는 것 정확한 얘기입니다. 이렇게 indirect rollover 많이 해요. 다만 이렇게 옮길 때 뱅가드에 옮기는 것이라는 이 돈의 꼬리표만 정확히 언급을 해야합니다. 만일 본인 통장으로 받고 뱅가드에 이런 얘기 없이 그냥 옮기면 문제가 될 수 있을 수도 있을 것 같아요.