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HSA 적립과 쏘셜년금 받기 중 나은 게 뭔가요?

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    2024-01-1914:54:51 #3844572
    hsa 19.***.77.215 674

    HSA 에 $7,000 정도 올해 넣으려고 하는데요. 제 년봉은 올해 쏘셜텍스 한도인 16 만 8 천불을 넘지 않아서 7 천불의 7.5% 씩 (메티케어 텍스 포함. 약 500 불) 내는 쏘셜 텍스를 올해 안내니까 좋은줄 알았는데 (왜냐면 7 천불은 pre-tax contribution 이라 쏘셜텍스를 내지 않더라구요)
    알고보니 나중에 은퇴해서 받는 쏘셜년금이 조금 주네요. 왜냐면 수입에 7 천불이 잡히지 않으니까.
    이런 경우 대체 HSA 에 7 천불을 넣는 게 유리한 건가요? 아니면 그냥 HSA 포기하고 지금 쏘셜 텍스 $500 을 더 내서 나중에 쏘셜년금 쪼금이라도 더 받는게 나은 건가요? 주변에 물어봐도 아는 사람이 없고. 구글 써치해보니 경우마다 다를 수 있다고만 나와있고. 쩝.

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      쏘셜 연금 172.***.45.75 2024-01-1915:31:25

      쏘셜 연금은 연봉이 15만이상되고 20년정도 일하면 소셜 연금 점수가 꽉차게되서 더내고 덜내고 크게 차이 없지 않나요? 잘 모르지만 그렇게 생각해왔는 데 찾아봐야겠네요. 미국 연금과 401k, 그리고 세금관련되는 계산은 복잡해서 쉽게 알기 힘든거 같아요.

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        hsa 19.***.77.215 2024-01-1915:41:13

        일단 쏘셜년금은 가장 높은 35 년간의 년봉을 합칩니다. 20 년 일한 거 가지고는 35 년 일한사람 (15 만불 쯤 매년 받았다고 가정) 보다 훨씬 쏘셜년금이 적습니다

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      ㅇㅇ 140.***.198.159 2024-01-1915:38:22

      social security는 한 해 쬐금 더 냈다고 크게 달라지지 않아요. 나중에 35년치로 평균을 내기 때문에 그렇습니다. 꾸준히 오래 인컴을 유지하는게 나중에 얼마를 받느냐에 영향을 주는거죠.

      바로 세금 없이 사용할 수 있는 HSA에 넣는 것이 훨씬 이득이라고 봅니다. HSA는 투자 이익도 세금이 안붙으니 더더욱.

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        hsa 19.***.77.215 2024-01-1915:45:10

        네 저도 그렇게 생각했는데. 사실 $7,000 불이 2nd inflection point 가 넘는 수입이라 15% 만 PIA 계산에 넣는데. 그래도 이게 거의 $500 입니다. 그럼 매년 쏘셜 년금을 $750 불을 (아내의 spousal benefit 50% 인 $250 포함) 더 받는 건데. 은퇴 후 30 년 다 산다고 가정했을 때 750 x 30 = $22,500 인데.
        과연 지금 쏘셜 년금 $500 안내는 것이 $22,500 불의 가치가 있는 지 그게 궁금합니다.

        ==== 앗 위의 제 계산이 틀린 거 같아요. PIA 계산에서 $500 을 35 년으로 나눠야 맞는 거 같아요. 그럼 결국 $14 불. 아내 것 까지 합해도 $21. 30 년 산다면 $620. 아 그럼 결국 지금 $500 안내는 것이 유리한 것 처럼 보이는데. 아 머리 너무 아프네요 계산이 ㅋㅋㅋ

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          01Sam 96.***.110.236 2024-01-1920:26:04

          ㅎㅎ
          말씀하신 내용을 보니 우습네요. 죄송합니다.

          이 소셜국에서 정한 제도를 자세히 보면
          사실 저소득일수록 유리하게 설계된 정책이라고 봅니다.

          그러므로 upper median income 이상(<150k)이신 분들은
          나머지 돈을 투자쪽으로 초점을 맞추시면 어떨까요?

          IRA, 특히 Roth로요.