예전에 새차를 사는데 대충 예를 들어서 한달 350불씩 60 개월 돈을 내야 되고 그렇게 내면
이자를 2천불 내는것이다

2천불 이자 내야된다고 생각하니 너무나 아깝 더군요
크레딧이야 차사기 전에도 대충 좋았기에 크레딧 올리는게 목적도 아니었기에
대충 6-7개월에 걸쳐서
60개월 인지 50개월인지 내야할 돈을 다 내어버렸죠

결국 이자는 300불 정도? 내고 끝이 났읍니다
만약에 50개월이던 60개월이던 한달에 꾸준히 냈다면
이자 2천불 고스란히 내게되지만

빨리 돈을 내버리면 이자가 줄어듭니다
딜러 말이 맞는것 같은데요

간단합니다. 2x 2주 = 28일… 한달은 30일 또는 31일 (2월 예외)…

두달에 한번 내실때 한번은 자동이체 하시고 다른한번은 체크로 principal only 로 쓰셔서 보내세요. 그려면 원금을 빨리 갚게되어 이자가 줍니다.

다들 역간의 동문서답들 하고 계시네요…
dma분 말슴이 정답입니다…
말장난이 아니라… 실제로 더 많이 내시는겁니다…
한달에 한번은 1년에 12번…
2주에 한번은 1년에 24번이 아니라… 적어도 26번을 내시기에…
1년에 한달씩을 더 내시는게 됩니다…
더 내시니 당연 이자가 줄죠…

위에 블루님이 올리신 금액을 예로 계산을 해보겠습니다.
이경우는 론을 하시는 원금이 19000 이고, 이자율이 3.9% 일때
한달 페이먼트가 대략 $350이 나옵니다. 이를 계산하기 쉽게 350이라고 가정을 하면
350*60개월 = 21000 이고,
이를 격주로 내게 되면 175*110주 = 19250
하여, 윗분 말씀대로 5개월을 일찍끝내니까 5개월에 해당하는 1750을 세이브 할수 있다고
말을 하는거 같은데, 맞다고 생각이 되십니까?
그러면 이자를 250밖에 안낸다는 말인데, 이건 아니라고 봅니다.

그리고, 윗분(버니냐님)께서 말씀하신 실제로 더 많이 내니 이자가 준다는 말은 맞습니다만,
그 줄어든 이자에 대한 혜택이 나하게 돌아오는 건지 딜러에게 돌아가는 건지도 다시 한번 생각을 해봐야 합니다.
왜냐하면, 원글님이 말씀하신대로 어차피 내가 5년동안 내기로 한 금액은 다 내는거니까요.
일찍 끝났다고 하여 내가 그만큼 덜 내게 되는 것이 아니라 다 내게 되는겁니다.
아닌가요?
위에 위에 분처럼 몇달동안 미리 내서 론을 끝내는 경우가 아니라, 5년동안 풀로 내는 경우입니다.

두가지 관점이 섞여있는듯 한데…

1. 어떻게 내도 같다고 생각하시는 분은 원금+이자의 금액이 이미 정해진 상태에서 갚는 주기만 바꾼다고 생각하시고..
2. 자주 내면 적게 낸다는 분은 빌릴 원금만 정해진 상태이고 이자는 갚는 주기가 짧아지니까 적어진다라고 하시는거 같네요..

둘다 각자의 기준(갚을 금액)에선 맞는 얘기인듯 한데.. 딜러가 얘기한건 2번이 아닐까 싶네요..

자주 더 내면 이자를 좀 적게 내는 건 맞지만 대출금 상환 기간 동안 이자가 균등하게 분포 되어 있는게 아니고 앞쪽에 잔뜩 내도록 디자인 되어 있습니다. 일단 이자를 균등하게 낼수 없다고 가정하면 5년짜리 차값 대출 3년이나 4년 안에 낸다고 원금 대비해 이자가 그래 많이 줄어들지 않습니다. 그래 많이 줄지 않았는지랑 그게 어디냐에 관한 것은 각자의 판단임다. 쪼들리면서 이자를 적게 내느냐랑 원래대로 내면서 안 쪼들리느냐의 차이되겠습니다. bankrate 가셔서 상환 스케줄을 뽑아 보시면 금방 아실 수 있으실텐데요.

위에 그냥님이 정확하게 짚어주신거 같은데요,
대부분의 자동차 론은 원금+이자가 이미 정해져서 60개월동안 원금이 얼마, 이자가 얼마다 라고 이미 책정이 되어집니다.
1번의 경우처럼요.
그런데, 이걸 2번의 경우처럼(원금만 정해진 상태) 한다고 해서 이자를 줄인다고 표현하는 게 원글님 표현대로 말장난이 아닌가 싶은거죠

전체적으로 보면 이자 절약이 되는 것이 맞습니다. 원리는 위에 dma분이 정확하게 말씀해주셨고… 아래도 참조하시기를…

By paying bi-weekly you’ll make twenty-six half payments, or thirteen full payments each year–one more than you would make by sending the lender traditional monthly payments.

Every dollar of that extra payment goes towards reducing the principal balance of your loan, the balance that future interest calculations are based on. As you reduce the principal, you reduce the total interest paid and the length of time it takes to pay the loan.

다들 맞는 말씀인데 표현방법의 차이인것같습니다.
론의 상환방식에따라 그리고 LOANER에따라 차이가 있겠는데요
과거 일부 캐피탈 회사에서는 처음 계약당시 정해진 기간동안의 이자를 무조건 다 내야하는
경우도 있습니다 미리 갚아두요.
그렇지 않다면 Early payment penalty를 물리기도 했었지요.
지금도 그런곳이 있는지는 모르겠는데 원금을 빨리 갚으면 이자를 덜 내는건 당연한것이지요
스테인먼을 보시거나 론너 웹사이트에 들어가면 현재 원금이 얼마 남았는지 알 수 있고
나머지 기간동안의 이자가 얼마인지 나와 있을겁니다
저는 얼마전 BANK OF AMERICA AUTO LOAN을 받았는데 지금까지 받은 론 중에서 가장 편리하게 이용하고 있습니다.
카드로 물건산것과 같은 방식인데요
매달 스테인먼을 보면 원금이 얼마 남았고 이자가 얼마 남았다 는게 나오는데
차 살 당시 60개월동안 470불씩 갚기로 했었는데 첫달에 1000불을 갚았더니 다음달 스테인먼에는 나머지 기긴동안 매달 낼 금액이 413불로 줄었더군요.
요즘 자동차 론은 일할계산방식 이라더군요.
초기에 원금 빨리 갚으면 이자 많이 줄일수 있습니다.
그런데 원글님이 생각하셔야 할것은 한달에 두번 낼경우 론의 기간도 반으로 줄어드는데
그럼 이지율은 변동이 없는지요
기간이 길수록 이지율이 높은경우가 있습니다.
많일 같은 이자율일경우에는 굳이 2주에 한번 내는걸로 계약할 필요는 없습니다.
만일 연체라도 하면 크레딧에 영향도 있고 번거롭고… 자동이체 시키면야 되겠지만요.
만일 이자율도 줄어든다면 해볼만도 하지만 딜러 얘기는 그건 아니고 단지 기간을 줄여서
이지을 줄이자는것 같네요 매달 내는금액은 같고 5년받을거 2년 반 받으면 이자율이 줄어드는지 보시고 만일 있으면 그걸로 하시는게 유리하겠지요.
만일 같은 이자율이라면 2주에 한번으로 하지 말고 MONTHLY 로 하시고 자금 여유가 있으시면
정해진 MONTHLY PAYMENT 는 무시하고 수시로 CHECK 발행해서 갚으시면 더 좋으리라 봅니다

자동차 론의 경우 빨리 낼 수록 이자가 줄어드는게 맞습니다.

이자 = 원금 * 이율 / 365
payment를 할 때마다 그 날을 기준으로 원금이 내려가고 이자 계산이 다시 됩니다.

여유자금이 있을 때마다 원금을 일정보다 빨리 줄여가면 이자 부분을 많이 줄일 수 있습니다.

융자에 대한 이자는 융자 기간에 따라 차이가 있습니다.
예) 3년 2.9%, 4년 3.9%, 5년 4.9%등 차이가 있습니다.

2만불을 60개월로 4.9% 융자시 이자는 약 2,590.54, 36개월에 갚는다면 1546.73
1000불정도 save됩니다.

하지만 3년으로 계약해서 2.9%를 받았다면 융자기간동안 이자는 906.75 입니다.

따라서 60개월로 융자를 받아서 2주에 한번씩 내시기 보다는 월 Payment를 할 수 있는 선에서 융자기간이 짧은 것으로 선택하시는 것이 더 이익 입니다. (36개월)

많은 답변에 감사드립니다.
우선, 한달에 한번이 아닌 격주에 한번 이라는 말이 약간 혼란 스러운거 같은데,
한달에 300불씩이면 2주에 한번씩 150불을 내라는 말이었구요,
그래봐야 5달 정도 세이브가 되는 거네요.

그런데 다른 각도에서 질문을 드리면,
딜러 입장에서 왜 이렇게 하자고 계속 권할까요?
단지 저(고객)에게 도움이 되니까요?
이걸 함으로 해서 딜러가 취할수 있는 이익이 분명 뭔가 있을듯 한데요.
그게 뭔지 잘 모르겠습니다.
누구 아시는 분 계신가요?

그게 정말 bi-weekly payment 라면 원글님에게 좋은것은 맞습니다. 이자 수입이 줄어드는 결과가있기 때문에 예전에는 은행들이 이런 서비스는 잘 안해주었습니다. 우선 잘 권하지도 않고 원해도 잘안해주고요… 모기지 같은 경우는 처음에 소정의 수수료를 받는 경우까지 (!) 있었다고 합니다. 프로세싱을 한달에 두번하는 서비스 fee 라는 명목이었겠죠… 조심하지 않으시면 가짜 bi-weekly payment플랜도 종종 있었다고 합니다. 형식적으로만 2번내지 payment 를 받으면 가지고 있다가 보통 론들 처럼 처리하는 경우… 고객들은 원하는데 해주기는 싫고해서 나온 고육책이었겠죠…

딜러가 왜 원글님께 그것을 권했는지는 잘 모르겠지만… 1) 그런 형태의 financing이 캠페인같은것이 걸려서 일인당 몇건씩 해야하는 경우 (별 가능성은 없지만) 2) 자동차론의 경우 끽해야 5년정도이니까 파이낸싱을 하는 쪽에서도 크게 손해볼것은 없으니 원금 상환을 빨리 받는 쪽을 선호하게 된 경우… 정도가 이유가 아닐까요… 정말 그럴것 같지는 않지만 딜러가 정말 좋은 사람이어서 권유를 했을 가능성도 한 0.0001% 정도… 하하하…

위에 MBA님의 글을 보니 생각이 나는데요,
작년인가 재작년인가 제 사촌이 cash for crunker 할때,
조건이 되서 차를 바꿨는데, 그때 bi-weekly로 딜러에서 제안을 해서 했습니다.
그런데, 윗님 말씀처럼 내 통장에서는 분명 2주에 한번씩 꼬박 꼬박 빠져나가는데,
론을 한 뱅크 스테이트먼트에 보면 한달에 한번 돈을 지급하는 걸로 나옵니다.

그러니까 다시 말하면, bi-weelky해주는 회사(제 3자)에서 나한테 돈을 2주에 한번 가져가서,
그돈을 가지고 있다가 내가 대출한 은행한테는 한달에 한번 돈을 갚고있는 거죠.

제가 보기에는 딜러에서는 이 3자 회사에서 뭔가 소정의 수수료를 받지 않을까 생각합니다.
그렇지않고서, 자기들이 손해보면서 무언가를 권할 딜러들은 없습니다.
반대로 자기들이 이익을 본다면 이자율을 낮춰주면서도 권하겠지만요.